家計簿＋資産管理アプリでの運用を検討して導入したので、まとめてみた。
基本的に、目的・要件を明確化して、ガチガチに運用方法を固めてから本格導入するのが私のスタイル。

●背景
長らく愛用していた家計簿アプリ「アクティブマネーPro」は、最高に簡単な入力方式とレポート機能が素晴らしかった。



だが、iPhone単独アプリだとやはり事後分析がやりにくいのと、最近は現金よりも銀行口座とカード引き落としの支出が増え、資産管理をしなければ支出が見えなくなってきていた。

そこで、日々の支出管理と予算管理に資産管理を加えた上で、スマホ・タブレットで口座とカードでの支払い情報が楽に確認でき入力できることを要件として、3年ぶりに新たな運用を検討する。


●目的・要件
少ない工数で全ての支出・資産を把握し、予算管理を行うこと。
そして、予算管理によって、節約を促進させ、今後自身の資産をどう運用していくかのベースとすること。
（これらの目的をスマホ・タブレットメインで行えること、運用をできるだけ簡単にすること）


●検討アプリの組み合わせ
家計簿アプリ＋銀行口座・カード情報管理の代替候補は、下記5パターンで検討した。

1.Zaim＋OCN家計簿
2.ReceReco＋マネーフォワード
3.マネーフォワード単独
4.Zaimメインでマネーフォワード併用
5.ZaimメインでMoneytreeの併用


●5つのパターンを実際に試し検討してみた
1.Zaim＋OCN家計簿
（できること）
アプリ版Zaimで入力したデータをWeb版・タブレット版と同期でき、さらにはOCM家計簿が銀行口座情報とカード情報とZaimの自動で取得し、集約管理が可能。

（デメリット）
なのだが、肝心の主となるOCM家計簿にアプリ版がなく（スマホ・タブレットで管理しにくく）、サービス自体も非常に使いにくい。また、連携型は根本的に、項目が読み取れない場合が結構ある。OCN家計簿は、何よりOperaと相性悪過ぎ。

2.ReceReco＋MoneyForward
（できること）
ReceRecoがレシートを撮るだけで家計簿管理ができ、さらには銀行口座とカード情報を集約するMoneyForwardと連携することが可能。

（デメリット）
なのだが、レシートスキャン前提であるため、項目のカスタマイズが難しく、残念ながら私の運用には合わず（細かい商品項目までは入力しないアバウト運用なので、レシートスキャンのニーズがない）。
また、連携型は根本的に、項目が読み取れない場合が結構ある。

3.MoneyForward単独
（できること）
銀行口座とカード情報を自動で集約でき、スマホとタブレット版のアプリから入力することが可能と良い感じ。

（デメリット）
なのだが、「アクティブマネーPro」のあまりの入力の簡単さに慣れ過ぎた身としては、MoneyForwardの手入力方式はツラい。家計簿は入力が肝なので致命的。

4.ZaimメインでMoneyForwardの併用
（できること）
MoneyForwardで集約した銀行口座とカード情報をスマホやタブレットで確認しながら、Zaimに手入力することで、今の運用に近い形で資産管理まで行うことができる。
また、MoneyForwardは、マネックス証券の方のスピンアウトで出資も受けている会社なので、MicrosoftのMoneyLook以外の集約型資産管理サービスの中では、信頼性の点はマシだと思う（元証券会社の方が立ち上げた、という点）。

（デメリット）
連携型とは異なり、カード引き落としの手入力が面倒。また、MoneyForwardは、一覧性はあるのだが同一銀行同一アカウントで複数口座を持つ場合は、まとめてでしか確認できず、口座ごとに確認できない。

5.ZaimメインでMoneytreeの併用
（できること）
「4」と同じ運用パターンだが、Moneytreeだと、さらに（同一銀行でも）口座ごとの入出履歴を一覧で確認できて＋全体の一覧も確認できて、MoneyForwardより遥かに見やすい。

（デメリット）
連携型とは異なり、カード引き落としの手入力が面倒。
Moneytreeは、金融機関経験のない外国人の方によるベンチャー企業運営なので、信頼性と継続性には不安がある。
（但し、サイト上の情報公開や安全性に対する姿勢を見る限り、真摯で良い会社に思える）

履歴を確認するだけなら、閲覧に特化しているだけあってMoneytreeは非常に見やすいと思うが、分析機能などその他の付加機能込みだと、MoneyForwardに軍配が上がる感じ。
私の運用では、資産管理アプリは履歴確認だけで、入力・分析はZaimでやる予定なので、見やすいMoneytreeの方が合っていると判断した。

対応金融機関は、Moneytreeの銀行とカードだけで今のところ問題はないが、
私の今後の資産活用状況によっては、証券や投信、信金やFXや電子マネーなどと対応金融機関が多いMoneyForwardでないといけなくなるかもしれない。


●結論
運用の簡単さを優先して、「5」の家計簿アプリを「アクティブマネーPro」から
「Zaim」＋「Moneytree」に切り替えた。

今のところ、ZaimがスマホでもタブレットでもWebでも確認できていい感じ。
必死こいて8～9月のデータを300件ものデータを手入力した甲斐があった。
後は、カード引き落としの手入力運用が上手くいけばいいのだが。

ちなみに、選ばなかったサービスについては、登録した金融機関のデータを全部削除した上で、サービス自体を退会している。
集約型資産管理サービスは、金融機関へのアクセス権限を預ける訳だから、少しでも怪しいと思った会社や余計な情報登録は避けるようにしている。
（今でもセキュリティの面で不安はあるのだが、利便性とを鑑みて導入することにした）


●実際の運用方法
（事前準備）
・Zaim上で、「お財布（現金）」「Edy」「銀行口座×複数」「カード口座」の口座項目を作成
・食費や日用雑貨などの項目ごとに予算金額を設定
（私の場合は、アクティブマネーProでの3年間の実績を元に設定した）

（実際の運用）
・日々の現金支出 →その場でZaimに入力
・日々のEdy支出→その場でZaimに入力
（Edyへチャージする時に、チャージ元の口座からEdy口座に振替入力を行う）
・日々のカード支払い→その場でZaimに入力＋銀行口座からカード口座への振替入力を翌月引き落とし日指定で行う
・口座・カード引き落とし →Moneytreeで時々確認して、手入力でZaimに転記

※ データ入力は、お金を使った「その場ですぐに」入力して終わらせる。1回あたり5秒もかからない。商品の品目別に管理せず、食費（食料）・食費（おやつ）などとざっくり項目で管理しているため、レシート1枚あたりの入力回数はほぼ1回。であるので、1日の平均入力時間は5秒×5回の25秒程度。修正や確認込みでも精々1〜2分といったところ。


上記運用を始めて一ヶ月だが、今のところ漏れなく自身の支出と予算管理と資産把握を行えており、当初の目的は達成できていると言える。


●運用上の悩み
NHKみたいなカードで複数月一括払いをしている項目は、設定・入力が複雑で難しい……。支払い（カード引き落とし）は2ヶ月に1回で2,550円なのに、月々の予算は12分割の1,225円。実際のお金の動きと口座と予算がズレるのをはたしてどうするのか。後は定期代とかも同じ。

結局、支出の入力は予算管理の分析のために1ヶ月単位に分解して、カード引き落としの振替入力の方は実際のお金の動きに合わせてみた。
そうすると、どうしても実際の資産残高とZaim上での残高にズレが生じるが、1円単位での完璧さを追求すると工数が大変なのと、そこまで厳密でなくても目的は達成できるので、妥協した。

（追記）
続き書いた。
Zaim＋Moneytreeでの家計簿・資産管理の運用方法をまとめてみた


（余談）
新しいアプリで新しい運用またはより良い運用を考えるのはとても楽しい。
実際に運用してみるのはもっと楽しいし、考えた運用が上手くいくのはもっと楽しい。
家計簿から始まる支出や資産管理の運用を「Zaim」ベースで考えるのは、実に面白かった。
そして、今も面白いし、面白いからこそ続けられるワケである。

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